Hanseatic Bank VISA GenialCard im Test & Review
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Hanseatic Bank GenialCard im Test – Erfahrungen, Vergleich und umfassender Bericht der VISA Kreditkarte
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist eine der besten kostenlosen VISA Kreditkarten in Deutschland, die zahlreiche Vorteile bietet und die sich durch ihre vielseitige Einsetzbarkeit, weltweite Akzeptanz, kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen, sowie attraktive Zusatzleistungen auszeichnet. Ohne Jahresgebühr und mit flexiblen Rückzahlungsoptionen stellt sie eine ideale Lösung für Vielreisende, Online-Shopper und alle, die eine praktische Zahlungsmöglichkeit suchen.
Die Hanseatic GenialCard überzeugt im Test mit attraktiven Konditionen, kompletter Gebührenfreiheit und hoher Flexibilität. Als eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland ermöglicht sie weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben, bietet ein starkes Cashback-Programm sowie eine einfache Online-Beantragung. In diesem Testbericht zeigen wir die wichtigsten Features, erläutern ihre Vor- und Nachteile und erklären, warum die GenialCard der Hanseatic Bank besonders für Reisende, Online-Shopper und alle, die auf versteckte Gebühren verzichten wollen, eine ausgezeichnete Wahl ist – und wie sie sich im Vergleich zu alternativen Kreditkarten behauptet.
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Hanseatic Bank GenialCard – Ein erster Blick
Die Hanseatic Bank bietet mit der GenialCard eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte an, die weder eine Jahresgebühr noch eine Kontoführungsgebühr verlangt. Zudem entfällt ein Mindestumsatz, was die Karte besonders für kostenbewusste Nutzer attraktiv macht. Der Kreditrahmen beginnt bei 2.500 € und kann nach fünf Monaten erhöht werden.
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Besondere Merkmale der Hanseatic GenialCard
- Kartentyp: Visa-Kreditkarte
- Dauerhaft gebührenfrei: Keine Jahres- oder Kontoführungsgebühren.
- Kostenlose Bargeldabhebungen: Keine Gebühren für Abhebungen im In- und Ausland.
- Weltweite Akzeptanz: Über 35 Millionen Akzeptanzstellen.
- Fremdwährungsgebühr: keine Gebühren für Abhebungen in Fremdwährung.
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten: Wahlweise Vollzahlung oder Teilzahlung ab 20 €.
- Startlimit: meistens 2.500 €, Erhöhung möglich nach fünf Monaten.
- Cashback-Programm: Bis zu 15 % Ersparnis bei Partnern wie O2, TUI oder Zalando.
- Sicherheitsfeatures: Verified by VISA, EMV-Chip und Versicherung gegen Kartenmissbrauch.
- Mobile Bezahlmethoden: kontaktlos mit dem NFC-Chip, Apple Pay und Google Pay.
- Kundenservice: Online, Hotline, 10 Filialen deutschlandweit.
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*Die Teilzahlung ist voreingestellt. Diese kann problemlos im Kundenkonto auf 100% Ausgleich per Lastschrift umgestellt werden. Diese Änderung sollte bis zum 21. eines Monats eingestellt werden, da sonst der 100% Ausgleich erst im nächsten Monat erfolgt.
**Mit der GenialCard und der GoldCard der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, worauf die Hanseatic Bank keinen Einfluss hat. Derzeit ist dies nur im Ausland (z.B. in Thailand oder den USA) der Fall.
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Test & Erfahrungen mit der GenialCard Kreditkarte
1. Beantragung & Bonitätsprüfung
Die Beantragung der Hanseatic Bank GenialCard erfolgt komplett online. Der Kreditantrag wird sofort geprüft, und der anfängliche Verfügungsrahmen liegt bei 2.500 €. Eine Erhöhung des Limits ist bereits nach fünf Monaten möglich.
Positiv hervorzuheben ist die schnelle Bearbeitung: Innerhalb weniger Minuten erhält der Antragsteller eine Rückmeldung. Die Kreditkarte selbst wird in der Regel innerhalb einer Woche zugestellt. Wichtig ist, dass die Karte vor der ersten Nutzung aktiviert werden muss.
2. Gebühren & Kostenstruktur
Einer der größten Vorteile der GenialCard ist ihre Gebührenfreiheit. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten fallen weder Jahresgebühren noch Gebühren für Bargeldabhebungen an. Auch Fremdwährungsgebühren werden nicht erhoben, was die Karte besonders für Vielreisende interessant macht.
Einziger Kritikpunkt: Die Teilzahlungsoption ist mit einem effektiven Jahreszins von 13,60 % vergleichsweise teuer. Es wird daher empfohlen, direkt auf Vollzahlung umzustellen, um Zinskosten zu vermeiden.
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3. Sicherheit & Schutzmechanismen
Die GenialCard bietet umfangreiche Sicherheitsfeatures:
- PIN-Pflicht bei jeder Zahlung sorgt für zusätzlichen Schutz.
- Verified by VISA garantiert sicheres Online-Shopping.
- SicherPortemonnaie-Versicherung schützt bei Kartenmissbrauch und Diebstahl.
- Zusätzliche SicherKredit-Versicherung übernimmt Ratenzahlungen im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.
4. Cashback & Vorteilswelt
Besonders für Online-Shopper ist die Vorteilswelt der Hanseatic Bank ein Highlight. Kunden können bis zu 15 % Cashback bei namhaften Partnern wie Zalando, O2 oder TUI erhalten. Zusätzlich gibt es 5 % Ersparnis bei Reisebuchungen über den Partner Urlaubplus.
5. Kundenservice & Support
Die Erreichbarkeit des Kundenservices ist gut. Neben einer Hotline und einem Online-Kontaktformular gibt es auch Filialen in zehn deutschen Städten, darunter Hamburg, Berlin, Köln und Stuttgart. Dies bietet mehr persönlichen Kontakt als reine Direktbanken.
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Vergleich mit alternativen Kreditkarten
Obwohl die Hanseatic GenialCard eine der besten kostenlosen Kreditkarten ist, gibt es einige Alternativen:
- GoldCard Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank: höherer sofort Kreditrahmen,
- DKB Visa Card: Kostenlose Abhebungen, jedoch Mindestumsatz für volle Gebührenfreiheit.
- Barclays Visa (früher BarclayCard): Ähnliche Konditionen, jedoch ohne Cashback-Programme (Vorteilswelt)
- Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold: Reiseversicherungen inklusive, keine Jahresgebühr, aber hohe Abhebegebühren, Gebühren für Abhebungen, komplizierte Abrechnung.
- Santander 1Plus Visa: 1 % Tankrabatt, nur 4 kostenlose Bargeldabhebungen je Monat, Fremdwährungsgebühr und Einschränkungen bei den Nutzungsbedingungen.
Vor- & Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard
Vorteile:
✔️ Kein Kontowechsel nötig
✔️ Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr
✔️ Deutsche Bank und Kreditkartenanbieter
✔️ Weltweit kostenlos bezahlen & Geld abheben (max. 500€/Tag abheben)
✔️ Keine Fremdwährungsgebühr
✔️ Cashback-Programm mit bis zu 15 % Ersparnis
✔️ Flexible Rückzahlungsoptionen
✔️ Hohe Sicherheitsstandard
✔️ Apple und Google Pay Unterstützung
✔️ guter Kundenservice
✔️ kostenlose Überweisungen von der GenialCard auf das eigene Girokonto
✔️ monatliche Kreditkartenabrechnung per Lastschrift bezahlen
✔️ Hanseatic Vorteilswelt
✔️ recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
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Nachteile:
❌ Abhebegebühr in Deutschland: 3,95 € – für Kreditkarten, die nach Mai 2024 beantragt wurden
❌ Teilzahlungsoption mit 13,60 % Zinsen teuer (deaktivierbar, Vollzahlung einstellbar)
❌ Keine Partnerkarten verfügbar
❌ Karte muss vor der ersten Nutzung aktiviert werden
❌ Keine kostenlosen Versicherungen in der GenialCard enthalten
❌ oft niedriger Kreditrahmen nach Beantragung von ca. 300-1500 Euro (ohne Nachweise)
❌ ohne Gehaltsnachweis kaum Steigerung des Kreditrahmens möglich
❌ kann nicht im Guthaben geführt werden (geringes Guthaben wird geduldet)
❌ keine Wunsch-Pin
❌ schlechter Service-Code 221 ➔ kein Offline-Pin. Bedeutet, Pin eingeben nur an Online-Terminals. Diverse Länder (zB. Frankreich, England) haben Offline-Terminals an manchen Park-, Tank- und Mautautomaten. Dort funktioniert die GenialCard Kreditkarte nicht.
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Fazit: Lohnt sich die GenialCard?
Die Hanseatic Bank GenialCard überzeugt durch ihre bedingungslose Gebührenfreiheit, weltweite Akzeptanz und attraktive Zusatzleistungen wie Cashback und Sicherheitsfeatures. Sie ist ideal für Vielreisende, Online-Shopper und all jene, die eine kostenlose Kreditkarte mit fairen Konditionen suchen. Die einzigen Nachteile lassen sich leicht umgehen, indem man die Rückzahlungsart auf Vollzahlung stellt.
Dank ihrer hervorragenden Konditionen hat die Hanseatic Bank GenialCard in unserem Test sogar besser abgeschnitten als die DKB Visa, die Wüstenrot Visa Gold sowie die Advanzia Mastercard Gold. Damit gehört sie aktuell zu den besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland.
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Gesamtbewertung: Hanseatic Bank VISA GenialCard
★★★★★★☆☆☆☆
6 von 10 Sternen
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